Negalite sumokėti už automobilį: štai ką galite padaryti dabar

Turinys

Greiti faktai apie mokėjimą automobiliu

Keletas dalykų yra labiau traumuojantys nei tai, kad negalite mokėti mėnesinio įmokos. Neaiškiu ekonomikos laikotarpiu galite susidurti su galimybe sulaikyti mokėjimą už automobilį, kad įvykdytumėte kitus finansinius įsipareigojimus. Kas tada? Mes jums pasakysime apie visas jūsų parinktis, įskaitant parduodant arba prekiauti savo automobiliu. Taigi, jei susidursite su galimybe nesumokėti automobilio, štai ką galite padaryti.

10 veiksmų, kurių reikia imtis, jei galite praleisti mokėjimą už automobilį

1. Nustatykite savo automobilio vertę

The Kelley mėlynosios knygos vertė padės nustatyti, kiek nuosavo kapitalo turite savo transporto priemonėje. Ši suma vaidins svarbų vaidmenį jūsų veiksmuose. Tie nelaimingieji, kurie permoka už naują transporto priemonę arba pasirenka greitai nuvertėjantį modelį, paskolindami ar lizingu atsidurs „aukštyn kojomis“, kur skolos suma viršys vertę.

To neigiamo kapitalo sunkumas turės įtakos tam, ar nuspręsite pasilikti automobilį ir bandyti grąžinti paskolą, stengtis iš naujo derėtis dėl sąlygų, ar galiausiai norėsite pasitraukti. Keletas laimingųjų galėjo įsigyti transporto priemonę, kuri šiuo metu yra labai paklausi, o skolos suma yra mažesnė už vertę. Tokiais atvejais šie savininkai turi daug daugiau svertų, kai ateina laikas pasikalbėti su skolintojais ar automobilių pardavėjais dėl veiksmų.

2. Pakeiskite Grąžinimo sąlygas

Jei pasiekėte tašką, kai negalite atlikti kito mokėjimo, susisiekite su skolintoju ir sužinokite, ar galima parengti alternatyvias sąlygas. Tai gali būti mokėjimo atidėjimas (žr. kitą parinktį) arba grąžinimo laikotarpio pailginimas, siekiant sumažinti mėnesines įmokas. Patikrinkite, ar jūsų finansų įstaiga turi programų, skirtų padėti skolininkams, kuriems sunku atlikti mokėjimus.

Dažniau jums gali būti pasiūlyta praleisti mėnesio mokėjimą, ypač jei buvo prašoma atlikti mokėjimus. Jūs vis tiek būsite skolingas tą sumą, nes ji bus pridėta prie jūsų paskolos pabaigos. Tačiau nesitikėkite, kad pasinaudosite šia pertrauka daugiau nei kartą per metus, geriausiu atveju.

3. Atidėkite mokėjimą už automobilį

Kad būtų galima atidėti mokėjimą, savininkai turi išsiųsti sunkumų raštą, kuriame aprašomos ekonominės aplinkybės (pavyzdžiui, darbo praradimas arba atostogos), dėl kurių jie negali mokėti. Greičiausiai finansų įstaiga atliks kredito patikrinimą ir, jei leis atidėti, išsiųs tolerancijos sutartį, kurioje bus nurodytos naujos sąlygos ir grąžinimas. Skolintojas taip pat išsamiai paaiškins visus papildomus mokesčius, baudas ar palūkanas, kurios gali susikaupti pagal planą.

Mokėjimo atidėjimo pranašumas yra tas, kad taip atperkate laiko susitvarkyti savo finansus. Tačiau atminkite, kad praleisti (arba atidėti) mokėjimai bus įtraukti į jūsų paskolos dalį, pratęsiant ją šešiems mėnesiams po to, kai tikėjotės finansinio laikotarpio pabaigos. Palūkanos ir toliau bus skaičiuojamos per papildomą paskolos galiojimo laiką, už kurias būsite atsakingi. Neigiama yra tai, kad per visą paskolos galiojimo laikotarpį mokėsite daugiau palūkanų, o kol sumokėsite automobilį, jis gali nebebūti vertas tiek, kiek būtų pagal pradinę trumpesnę paskolos sutartį.

4. Refinansuokite likutį

Mokėjimo atidėjimo alternatyva yra derybos su skolintoju ar kita finansų institucija dėl likučio refinansavimo. Jei palūkanų normos sumažėjo, galite sutaupyti, o pratęsus terminus daugiau mėnesių, jūsų mėnesinė įmoka gali būti mažesnė.

Tačiau refinansavimo proceso metu greičiausiai bus atliktas kitas kredito patikrinimas. Jei jūsų kredito reitingas sumažėjo, tikėkitės mokėti didesnę palūkanų normą. Visgi naujos paskolos ar esamos refinansavimo privalumas – galimybė keisti sąlygas. Nors tai greičiausiai reiškia ilgesnį atsipirkimo laikotarpį, tai gali padaryti jūsų dabartinį mokėjimą už automobilį prieinamesnį, atsižvelgiant į jūsų dabartinę finansinę padėtį.

5. Parduokite arba pakeiskite savo automobilį

Nustatę savo transporto priemonės Kelley Blue Book vertę, galite nuspręsti ją parduoti ar ja. Taip pat galite apsvarstyti galimybę momentinis platinimo pasiūlymas pasverti arba apsvarstyti kitų prekiautojų pasiūlymus. Jei negalite gauti kainos, kuri padengtų jūsų paskolos likutį, būsite atsakingas už tą sumą iš savo kišenės. Kad padidintumėte pardavimo vertę, greičiausiai pamatysite didžiausią grąžą, parduotą privačiam vakarėliui. Tačiau jūs turite išgyventi reklamą ir transporto priemonės demonstravimą, taip pat derėtis dėl galutinės pardavimo kainos. Tiesioginis pardavimas pardavėjui yra be rūpesčių, tačiau taip pat bus mažesnė kaina.

Pakeitimas gali būti šiek tiek patrauklesnė alternatyva, nes galite pasirinkti pigesnį modelį. Prekiautojas taip pat galės pakeisti jūsų neigiamą nuosavybę į naują paskolą. Ši nauja transporto priemonė jums kainuos daugiau, nes taip pat mokate už dalį savo prekybos. Privalumas yra tai, kad jūs vis tiek turėsite transportą ir galbūt naują mokėjimą, kuris labiau atitinka jūsų finansus.

6. Ieškokite paskolos automobiliui arba lizingo prielaidos

Tarkime, kad turite pavėluoto modelio automobilį su maža rida ir patraukliomis palūkanomis arba lizingo mokėjimu. Galbūt galėsite rasti ką nors, kas perimtų jūsų paskolos įmokas arba prisiimtų nuomą. Tačiau pirmiausia pasitarkite su savo finansų įstaiga, nes ne visas paskolas galima gauti.

Be to, nuomos sutartys gali būti perleidžiamos arba neperleidžiamos, atsižvelgiant į sutarties smulkius šriftus. Trečiųjų šalių ištekliai, pvz., „Swapalease“, gali padėti surasti asmenį, kuris perimtų jūsų transporto priemonę ir susijusius mokėjimus.

7. Grąžinkite automobilį skolintojui arba perėmimui

Nei transporto priemonės grąžinimas skolintojui, nei jos perėmimas nėra geras pasirinkimas. Pasitraukti iš savo transporto priemonės, iš esmės savanoriškai pasiduoti arba savanoriškai susigrąžinti, yra rizikinga. Net jei automobilio atsisakėte, skolintojas vis tiek gali siekti atgauti likusį paskolos likutį po to, kai atimama automobilio, kuris paprastai parduodamas didmeninėje rinkoje arba aukcione, vertė. Jei pasitrauksite iš nuomos, taip pat galite būti atsakingi už lizingo įmokų likutį ir išankstinio nutraukimo mokesčius.

Kai kurie gali pasirinkti ekstremalesnį kelią ir nevykdyti mokėjimų, kol skolintojas supras, kad jiems tiesiog nebus sumokėta. Finansų įstaiga išsiųs agentus, kad jie fiziškai susigrąžintų automobilį jų pasirinktu, o ne jūsų pasirinktu metu. Be to, galite pastebėti, kad skolintojas prie skolos pinigų sumos prideda grąžinimo išlaidas.

Nesvarbu, ar nueisite nuo jūsų automobilio, ar lauksite, kol jie atims jūsų automobilį, bet kuris scenarijus pakenks jūsų kredito reitingui. Jūs ne tik rizikuojate, kad negalėsite vėl pasiskolinti, net jei pagerinsite savo kredito balą, bet ir rizikuosite, todėl greičiausiai mokėsite daug didesnes palūkanas. Norite sužinoti savo kredito balą dabar? Patikrinkite tai nemokamai naudodami Experian.

8. Ieškokite apsaugos nuo bankroto

Jei jūsų finansinė padėtis pablogėjo tiek, kad negalite sumokėti už automobilį, nuomą ar būstą, galbūt norėsite ieškoti apsaugos nuo bankroto. Pateikę pareiškimą dėl apsaugos nuo bankroto, galėsite pasilikti savo automobilį, kol vyksta šis teisinis procesas.

Kraštutiniu atveju bankrotas atneš laiko, tačiau jis turi pasekmių, įskaitant sugadintą kredito reitingą ir teismo įsakymus, kaip ir kur galite išleisti savo pinigus. Prieš pateikiant pareiškimą rekomenduojama pasikonsultuoti su bankroto advokatu.

9. Toliau mokėkite automobilio draudimą

Kai nuspręsite iš naujo derėtis dėl paskolos, ieškote mokėjimo atidėjimo arba ketinate parduoti ar prekiauti savo transporto priemone, būtinai atnaujinkite savo automobilio draudimo įmokas. Net jei nesumokate automobilio, draudimas apsaugos jus, jei šiuo laikotarpiu jūsų transporto priemonei kas nors nutiktų.

Jei nustosite mokėti draudimą arba atšauksite polisą, jums nereikės mokėti už transporto priemonę, jei ji pateko į avariją arba ji buvo pavogta. Be to, dėl draudimo trūkumo ateityje gali būti sunkiau gauti draudimą, o jei tai padarysite, greičiausiai turėsite mokėti didesnį tarifą.

10. Pataisykite savo kredito reitingą

Kai tik išbristi iš savo finansinių sunkumų, vienas iš pirmųjų dalykų, kurį reikia padaryti, yra dirbti taisyti savo kredito reitingą. Pirmas žingsnis – įsitikinkite, kad nepraleisite daugiau mokėjimų už automobilį. Antrasis – tvarkyti savo skolas ir mokėti už kitas paskolas.

Kitas dalykas – neprisiimti jokių naujų įsipareigojimų. Nereikalaukite naujų paskyrų ar kredito kortelių, kurių jums nereikia. Periodiškai tikrinkite savo balą ir bendradarbiaukite su reitingų įmonėmis, kad ištaisytumėte visas klaidas arba atnaujintumėte informaciją apie pajamų pokyčius, kurie galėtų padėti padidinti jūsų balą.